全国中小微企业资金流信用信息共享平台详解（附新华解码）
发布时间：
2024-11-02 00:00
来源：
10月25日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行。资金流信息平台由中国人民银行组织金融机构共同建设，中国人民银行征信中心具体承担建设运行维护任务,全国统一集中运行，按照开放共享、实时互动、按需调用等原则，在全国范围内推动资金流信用信息共享，为中小微企业提供资金流信用信息共享服务，助力中小微企业融资。
中小微企业资金流信用信息是信息主体在交易过程中形成的、能够反映其经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等经济行为并去除相关敏感信息后的交易统计信息,是中小微企业最优质的信用信息之一。
资金流信息平台为每个中小微企业都建立了专属于其自身的资金流信用信息账户。中小微企业通过身份验证后可以登录自己的数据账户开展授权、查询、异议、咨询等业务活动，实现“我的信息我做主”，驱动资金流信用信息流转。
资金流信息平台主要参与方
信息主体：指所有拥有资金流信用信息的市场主体。资金流信息平台核心是为中小微企业服务，同时涵盖拥有企业资金流信用信息的市场主体，以及个体工商户对公账户资金流信用信息共享也包括在内。
信息提供机构：银行和第三方支付机构，初期建设主要推动银行类机构间资金流信用信息共享，为银行类机构，负责根据中小微企业指令将其资金流信用信息对外提供。
信息使用机构：银行和其他授信机构，初期建设本着互惠共享原则参与信息共享，即谁参与供数，谁参与共享，主要职责是查询中小微企业的资金流信用信息，为中小微企业提供融资服务。
征信中心：资金流信息平台的建设、运行和维护机构，制定资金流信息平台业务运行规则，建设、运行和维护资金流信息平台，负责资金流信息平台推广和应用，维护各方合法权益等。
资金流信息平台主要运转流程
（1）资金流信息平台的架构安排
资金流信息平台通过数据账户的方式，利用互联网联通所有信息主体；通过金融专网联通所有信息提供机构、信息使用机构；通过安全可信的技术手段开展内外网之间的数据交互，保证资金流信息平台安全高效稳定运行。
（2）资金流信息平台的业务运转流程
信息主体授权活动：信息主体通过互联网访问资金流信息平台（网址https://www.cfcii.org.cn），经过严格身份验证后，登录自己的数据账户，委托信息提供机构按照其要求将自身的某一或多个账户的资金流信用信息对外提供。信息使用机构将查询授权申请发到信息主体的数据账户，信息主体在数据账户内看到信息使用机构的查询授权申请后，与已经委托绑定的账户之间建立对应关系。
信息查询流程：信息使用机构在贷前申请和贷中、贷后管理中需要查询已经授权的中小微企业资金流信用信息产品，需要向资金流信息平台提供授权确认证明信息，资金流信息平台根据授权确认证明信息，通过接口方式，从信息提供机构处调取已经委托绑定的账户的资金流信用信息，并返回给信息使用机构，完成整个查询流程。资金流信息平台不存储中小微企业的资金流信用信息，仅起到资金流信用信息流动的“高速公路”作用。
资金流信息平台核心功能
资金流信息平台核心功能如下↓
资金流信用信息账户：资金流信息平台为每一个企业建立了专属的资金流信用信息账户。企业无需注册即可使用企业法人身份信息直接登录数据账户，在数据账户内委托资金账户开户机构提供本企业的资金流信用信息，授权信贷机构查询本企业的资金流信用信息，提出异议和开展咨询，实现“我的信息我做主”。
资金账号绑定：信息主体在自己的数据账户内操作绑定资金账号，与信息提供机构签署《资金流信用信息委托提供协议》，委托信息提供机构按照其要求对外提供资金流信用信息。
查询授权管理：信息主体在自己的数据账户内对信息使用机构发起的查询授权申请进行授权确认、授权追加等操作。信息使用机构在获得信息主体授权后，在授权有效期内可以通过资金流信息平台查询信息主体的资金流信用信息。
自主查询：信息主体完成资金账号绑定后，可通过资金流信息平台查询自身资金流信用信息。
信息主体服务：信息主体访问资金流信息平台，获取登录指引、服务指南、操作手册、常见问题解答等资讯或服务；信息主体登录数据账户登记留言、声明信息，维护自身合法权益。
信息记录查询：信息主体查询在数据账户内的活动记录，如自主查询记录、机构查询记录、绑定账号记录、授权记录、信息主体留言记录及信息主体声明记录等。
资金流信息平台接入机构
截至2024年10月25日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台接入机构31家。在信息提供机构开立的，且未销户的资金账户（基本户与一般户）自接入之日起可以绑定资金账号；信息使用机构自接入之日起可以在为信息主体办理授信业务时发起查询授权申请。
示例介绍
1.登录账户：企业通过身份认证后登录资金流信用信息账户，开展授权、查询、异议、咨询等业务活动
2.委托供数：企业与信息提供机构签署委托供数协议（即绑定资金账号），信息提供机构根据企业委托对外提供资金流信用信息。
3.查询授权：信息使用机构申请查询，企业授权关联资金账号。
4.机构查询：信息使用机构发起产品查询请求，资金流信息平台接受请求后向信息提供机构调用产品并转发。
附：新华解码 | 新的信用信息平台上线，能为中小微企业带来哪些好处？
当前，我国仍然有大量中小微企业信用记录单薄，难以获取信贷支持。如何有效化解由此产生的融资难题？10月25日，全国中小微企业资金流信用信息共享平台上线试运行。这个由中国人民银行征信中心推出的新平台，为中小微企业建立了专属的数据账户，可为企业贷款提供一份全新的“征信报告”。为何推出资金流信息平台？一直以来，中小微企业缺少连续性、稳定性的高质量信用信息，这是制约金融机构提供优质金融服务的重要因素。目前，不少中小微企业没有信用记录，被称为“信用白户”。但这些企业并非没有银行账户和交易流水，一些资金流信用信息没有被充分挖掘和使用。资金流信用信息是中小微企业重要的信用信息之一，能够全生命周期地动态反映中小微企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为。全球很多国家都在积极关注、探索推动其共享共用，帮助解决中小微企业融资中的信息不对称问题。为此，中国人民银行开发建设了资金流信息平台。这个平台能提供哪些服务？记者了解到，资金流信息平台主要服务于中小微企业和个体工商户等经营主体。企业可授权银行通过平台查询账户的资金流信用信息，企业也能查询自身资金流信用信息，生成资金流信用信息报告。这份报告里都有啥内容？中小微企业查询生成的企业账户资金流信用信息报告，提供了企业账户收支情况、现金存取情况、与不同类型交易对手往来信息等。企业不用担心商业敏感信息被获取，因为报告呈现的是月度、季度数据变化情况，而非逐笔数据披露。中国人民银行征信中心有关负责人介绍，通过这份报告，金融机构可以便捷、高效地获取客户的资金流信用信息，对客户的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为进行分析，进一步丰富企业信用档案。“比如，通过与供电、社保、通讯等公共机构的资金往来变化情况，金融机构可以更清晰地判断企业经营是否正常、规模是否增长等。”该负责人表示，这份报告不仅能为企业申请贷款提供增信支持，也有助于推动金融机构建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”的长效机制，引导更多金融资源支持中小微企业发展。这份报告怎么用？中小微企业可登录全国中小微企业资金流信用信息共享平台网站（https://www.cfcii.org.cn/），通过严格身份验证后进入自身的数据账户，授权银行查询资金流信用信息报告，支持银行作出信用评估。数据多跑路，企业少跑腿。资金流信息平台按照开放银行理念进行建设，企业授权后，信息可以在企业的开户银行和贷款银行之间流动共享，帮助企业增信，拿到“真金白银”的信贷支持。记者了解到，平台本身不收集、存储任何信用信息，只是提供信息奔跑的“高速公路”，推动企业信息流转应用，帮助企业实现“我的信息我做主”。新平台如何维护信息安全、保护主体权益？中国人民银行征信中心有关负责人介绍，资金流信息平台采取了多种措施保障信息安全。一是严格的身份验证，确保企业主体和接入机构身份可靠、可追溯。二是信息不使用不出域，无授权不调用，平台不储存资金流信用信息。三是践行最小必要原则共享信息，企业自主选择开放某一个或多个账户的资金流信用信息共享。四是加强软硬件设施建设，保障系统安全稳定运行。新平台上线以来运行情况如何？记者了解到，25日一早，资金流信息平台已面向中小微企业和试点金融机构提供资金流信用信息服务。首批选择了业务量大、技术实力强、具有地域代表性的31家金融机构参与资金流信息平台上线试运行，可以覆盖中小微企业账户超5000万个。截至当日17时，平台访问量已超5万次。据介绍，下一步，中国人民银行将推动金融机构接入资金流信息平台，逐步实现全国范围内资金流信用信息共享全面覆盖。来源：新华社客户端
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